供應(yīng)鏈中小企業(yè)壓力待紓解

 

　　目前，受疫情影響，中小企業(yè)資金鏈吃緊。短期影響主要表現(xiàn)為復(fù)工時間延遲、產(chǎn)銷計劃受阻、部分匯款延遲等。長期來看，由于中小企業(yè)復(fù)工延遲，給穩(wěn)定運營的供應(yīng)鏈也帶來一些挑戰(zhàn)。一方面，上下游不能正常開工的中小企業(yè)造成供應(yīng)鏈運營穩(wěn)定性受創(chuàng)；另一方面，出口導(dǎo)向型的中小企業(yè)受疫情影響，訂單下降的威脅較大，出口壓力增大。這些情況反過來也會進一步加大鏈條上其他中小企業(yè)的資金壓力，從而使整個供應(yīng)鏈面臨巨大挑戰(zhàn)。

 

　　為了支持中小企業(yè)盡快恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營，高效、精準的供應(yīng)鏈金融服務(wù)必不可少。在疫情特殊時期，傳統(tǒng)借貸的風(fēng)險評價和管理已難以適應(yīng)目前金融活動的要求，這將推動金融機構(gòu)加速轉(zhuǎn)變供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的傳統(tǒng)服務(wù)模式，充分利用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈以及５G等新興技術(shù)，大力發(fā)展在線數(shù)字供應(yīng)鏈金融。

 

　　新興科技提升供應(yīng)鏈金融效率

 

　　大數(shù)據(jù)有助于消除行業(yè)服務(wù)痛點。供應(yīng)鏈金融的本質(zhì)在于風(fēng)控。其業(yè)務(wù)模式主要通過利用供應(yīng)鏈條中高資質(zhì)、強信用的核心企業(yè)，用核心企業(yè)自身的信用度來傳導(dǎo)及帶動上下游信用資質(zhì)相對較低的企業(yè)去進行融資。也就是說，在授信之時，需要根據(jù)供應(yīng)商和核心企業(yè)提供的大量交易數(shù)據(jù)信息，來完成風(fēng)險的把控。

 

　　雖然供應(yīng)鏈金融發(fā)展前景值得期待，但在實際操作過程中，往往只有與核心企業(yè)關(guān)系密切的一級供應(yīng)商和分銷商較容易獲得信用背書。還有相當部分的核心企業(yè)，比如醫(yī)藥、物流、商超等細分行業(yè)很難確權(quán)來提供交易數(shù)據(jù)信息的，導(dǎo)致供應(yīng)鏈金融服務(wù)難以滲透到二三甚至更下沉的鏈屬企業(yè)。

 

　　使用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，使得資產(chǎn)和資金實現(xiàn)更有效的匹配。綜合運用大數(shù)據(jù)、ERP、稅務(wù)、發(fā)票、銀行賬戶等多項信息，可以更加全面了解和分析客戶。此外，在結(jié)合行業(yè)大數(shù)據(jù)后，通過交叉驗證，可以解決以往占核心企業(yè)額度、要求核心企業(yè)硬性擔(dān)保等過度依賴的問題，有助于形成更開放、高效的供應(yīng)鏈金融體系。

 

　　疫情期間，甘肅省稅務(wù)部門以增值稅發(fā)票數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，依托稅收大數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺，開發(fā)出企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)監(jiān)控大數(shù)據(jù)分析工具。該工具通過日期、地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)規(guī)模、經(jīng)濟類型、千戶集團等10余個維度的交互聯(lián)動，分5個主題直觀反映企業(yè)開票經(jīng)營情況，每個主題都具有精準的指向性和較強的操作性，極大方便了各級分析人員進行數(shù)據(jù)過濾、穿透鉆取和轉(zhuǎn)換對比分析。通過多系統(tǒng)、多維度篩選提取數(shù)據(jù)表明，春節(jié)假期后15天內(nèi)，也就是2月3日至17日，甘肅省企業(yè)累計開票戶數(shù)同比減少76.14%，累計開票金額同比下降71.78%；從2月18日開始，全省企業(yè)開票戶數(shù)和金額明顯回升，截至3月10日，累計開票戶數(shù)比節(jié)后15天增長了196.02%，累計開票金額增長了303.55%。

 

　　區(qū)塊鏈創(chuàng)造可信賴融資環(huán)境

 

　　供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)天然是發(fā)生在多主體的場景下，傳統(tǒng)信息互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在企業(yè)間搭建信息系統(tǒng)會出現(xiàn)數(shù)據(jù)安全不可信、數(shù)據(jù)準確不可信等問題。企業(yè)間缺乏統(tǒng)一的商務(wù)信息系統(tǒng)使得四流難合一，從而形成了中小企業(yè)貸款難、銀行風(fēng)控難、相關(guān)部門監(jiān)管難的情況。

 

　　區(qū)塊鏈具有不可篡改、鏈上數(shù)據(jù)可溯源的特性，能夠確保數(shù)據(jù)可信、互認流轉(zhuǎn)，傳遞核心企業(yè)信用，防范履約風(fēng)險，使得企業(yè)間的物流、商流、資金流和信息流得以穿透和可信傳遞，從而降低業(yè)務(wù)成本及風(fēng)險。因此，使用區(qū)塊鏈技術(shù)賦能供應(yīng)鏈金融體系，能夠?qū)⒏咝?、精準的融資服務(wù)傳遞至鏈條上末端的小微企業(yè)，緩解其資金壓力，助力復(fù)工復(fù)產(chǎn)。

 

　　然而，在目前的解決方案端，基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈金融平臺技術(shù)參差不齊，流程規(guī)范性不足，功能標準化程度有待提升，導(dǎo)致很多區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)難以發(fā)揮其應(yīng)有效益，影響了綜合的可信水平。

 

　　此次疫情期間，區(qū)塊鏈技術(shù)成功運用到了供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域。北京市發(fā)布“基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈債權(quán)債務(wù)平臺”，北京金控發(fā)布“北京小微企業(yè)金融綜合服務(wù)”，區(qū)塊鏈應(yīng)用接連上線，前者是基于區(qū)塊鏈技術(shù)的賬款確權(quán)證明，支持中小微企業(yè)獲得確權(quán)證明后在線發(fā)起融資需求；后者聯(lián)合銀行向醫(yī)療物品生產(chǎn)企業(yè)貸款。

 

　　物聯(lián)網(wǎng)+5G技術(shù)打造敏捷供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)

 

　　數(shù)字時代給供應(yīng)鏈帶來的變化——新技術(shù)的發(fā)展使供應(yīng)鏈從線型到網(wǎng)狀，不再是被動響應(yīng)式的信息流與物流。這是一個由客戶驅(qū)動、全面連接的供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)，產(chǎn)品與服務(wù)的交付都是圍繞著客戶，對企業(yè)供應(yīng)鏈提出更高的要求，需要隨時在線、敏捷高效。

 

　　利用5G+區(qū)塊鏈技術(shù)，可以針對一個復(fù)雜供應(yīng)鏈搭建涵蓋上下游原料商、供應(yīng)商、廠家、物流商、分銷商、商家、用戶等所有利益相關(guān)者的聯(lián)盟鏈，構(gòu)筑共識機制，核心企業(yè)擁有鏈上信息穿透查詢監(jiān)管權(quán)限。5G大帶寬、低時延性，提升了TPS性能、推動更多數(shù)據(jù)上鏈、降低數(shù)據(jù)篡改風(fēng)險，保證數(shù)據(jù)在鏈上無損流動，避免數(shù)據(jù)造假、失真，幫助鏈上企業(yè)快速建立信任和契約，會員之間實現(xiàn)點對點交易。有助于分攤核心企業(yè)在傳統(tǒng)模式承擔(dān)的絕大部分風(fēng)險，實現(xiàn)核心企業(yè)對供應(yīng)鏈高效、透明、穿透掌控。

 

　　目前，行業(yè)內(nèi)基本認定，5G在物聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域應(yīng)用能夠真正做到“萬物互聯(lián)”。“物流網(wǎng)技術(shù)+供應(yīng)鏈金融”模式主要是通過GPS、生物識別等手段，對目標進行識別、定位、跟蹤、監(jiān)控等系統(tǒng)化、智能化管理，然后進行數(shù)據(jù)匯總并分析，使客戶、監(jiān)管方和銀行等各方參與者均可以從時間、空間兩個維度全面感知和監(jiān)督動產(chǎn)存續(xù)的狀態(tài)和發(fā)生的變化，進行風(fēng)險監(jiān)控和市場預(yù)測，這種無遺漏環(huán)節(jié)的監(jiān)管，將會極大地降低金融企業(yè)項目投資風(fēng)險。

 

　　在服務(wù)企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)過程中，建行重慶市分行發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品優(yōu)勢，以幫助核心企業(yè)為抓手，促進帶動上下游產(chǎn)業(yè)鏈有序復(fù)工復(fù)產(chǎn)。據(jù)了解，網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈金融服務(wù)，是指建設(shè)銀行運用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等思維及技術(shù)，通過與核心企業(yè)合作，實現(xiàn)電子信息交互，為核心企業(yè)遍布全國的上下游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)提供全流程在線不落地操作的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)。

 

　　展望未來，隨著國內(nèi)疫情的逐步緩解以及大量企業(yè)開啟復(fù)工，將涌現(xiàn)出大量訂單或應(yīng)收賬款融資的供應(yīng)鏈金融需求，供應(yīng)鏈金融服務(wù)將對中小企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，緩解資金壓力方面發(fā)揮重要作用。而互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、5G等一系列新興技術(shù)的蓬勃發(fā)展，也將為供應(yīng)鏈金融注入發(fā)展新活力，進一步提升供應(yīng)鏈金融服務(wù)中小企業(yè)的質(zhì)量和效率。